Акционерное общество "Крокус" обратилось в банк "Три семерки" с просьбой о выдаче кредита. В первую очередь управляющий банком поинтересовался тем, как общество намерено обеспечить возврат кредита. Директор "Крокуса" предложил включить в кредитный договор следующее условие: "Исполнение обязательства заемщика обеспечивается всем принадлежащим ему имуществом". Однако представитель банка посчитал, что он не вправе принять такое обеспечение, поскольку оно не указано в законе. "Но ведь и не запрещено, а значит, может быть предусмотрено в договоре" - заметил директор "Крокуса". Представитель банка задумался. Дайте понятие способа обеспечения исполнения обязательств. Справедлив ли довод представителя банка? Можно ли считать предложенное директором "Крокуса" условие - условием об обеспечении обязательства из кредитного договора?

Способ обеспечения обязательств - это такой юридический механизм, который позволяет защитить интересы кредитора в случае невыполнения должником своих обязательств по погашению задолженности (т. е. например, получить невыплаченные денежные средства за счет залогового имущества, или компенсировать просрочку погашения задолженности за счет начисления и взыскания неустойки).

Залог - один из способов обеспечения исполнения обязательств. Очень широко распространен в банковской практике (беззалоговые кредиты юрлицам, на значительные суммы встречаются довольно редко). Залог может быть достаточно эффективным способом защиты прав кредитора.

Согласно ст. 339 ГК РФ в договоре должен быть указан предмет залога. Кроме того, к отдельным видам залога законодательством предъявляются особые требования (например, госрегистрация недвижимости и т. д.). Кроме того, залог должен быть оценен, иначе как определить, покрывает ли он обеспечиваемое обязательство. Да и перечень "всего принадлежащего имущества" должен быть зафиксирован на соответствующую дату, дабы к моменту платежа не оказалось, что имущества нет, или за счет него невозможно погасить задолженность.

Т. о. в любом случае, для заключения договора залога потребуется чёткий перечень имущества и его анализ на предмет требований к оформлению на него залога, оценки, идентификации и фиксации. Заложенное имущество должно быть четко указано в договоре и в отношении него должны быть соблюдены все предусмотренные законом формальности.